Антидроп-законопроект: лимит 30 тыс. рублей в месяц на P2P-переводы

В Госдуму внесён законопроект, ограничивающий сомнительные операции физлиц: с 1 марта 2028 года банки смогут устанавливать лимит в 30 тыс. рублей в месяц на внесение наличных и переводы от других граждан. Авторы инициативы — глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совфе

Кого коснутся ограничения

Банк России получит полномочия выявлять признаки подозрительных операций физлиц. Перечень таких признаков регулятор разработает совместно с Росфинмониторингом, а утвердит совет директоров ЦБ. Информацию о рисках по конкретным клиентам Банк России будет направлять в кредитные организации через личные кабинеты, а также в Росфинмониторинг.

Если банк при внутреннем контроле обнаружит у клиента операции, совпадающие с признаками ЦБ, и получит этот от регулятора, он обязан ввести ограничения. Сделать это нужно не позднее следующего рабочего дня после выявления.

Как будет работать лимит

Внесение наличных на свои счета и электронные кошельки ограничат суммой 30 тыс. рублей или эквивалентом в валюте за календарный месяц. Отдельный такой же лимит устанавливается для зачисления переводов от других физлиц. Все эти операции банки должны проводить через Систему быстрых платежей Банка России.

Срок ограничений банк определяет сам, но не дольше одного года. Если в течение трёх лет после снятия ограничений подозрительные операции повторятся, лимит введут на два года. Ограничения сохранятся, даже если клиент расторгнет договор счёта и заключит новый в том же банке.

Права клиентов и ответственность банков

О введении ограничений банк обязан сообщить клиенту не позднее следующего рабочего дня, указав срок, причины и порядок обжалования. Клиент может представить документы, опровергающие подозрения; банк рассмотрит их и сообщит о решении в течение семи рабочих дней. Оспорить решение банка можно в суде, но только после досудебного обжалования.

Кредитная организация, не согласная с оценкой риска от ЦБ, вправе уведомить об этом регулятора. Применение ограничений не влечёт гражданско-правовой ответственности банка. За неоднократное нарушение новых требований в течение года банку грозит отзыв лицензии.

Почему понадобился законопроект

В пояснительной записке авторы отмечают: теневой финансовый сектор, обслуживающий незаконную продажу наркотиков, анонимные криптообменники и запрещённые онлайн-казино, сместился в сторону P2P-переводов через счета физлиц. Для обхода контроля недобросовестные участники дробят операции сразу в 30 банках и меняют кредитные организации.

«Для обхода механизмов контроля кредитных организаций недобросовестные субъекты могут дробить операции одновременно в 30 кредитных организациях и переходить на обслуживание из одной кредитной организации в другую», — говорится в документе.

Если закон примут, он вступит в силу с 1 марта 2028 года. Авторы признают: потребуется доработка информационных систем банков и изменение бизнес-процессов.

• Лимит 30 тыс. рублей в месяц отдельно на внесение наличных и на переводы от других физлиц.
• Банк России будет передавать банкам этот о клиентах с признаками подозрительных операций.
• Ограничения вводятся на срок до одного года, при повторе — на два года.
• Клиент может обжаловать решение банка в досудебном порядке, затем в суде.
• За неоднократные нарушения банк может лишиться лицензии.

Источник: Google Trends · Интерфакс